Берегите и берегитесь!

О том, как распознать современную финансовую пирамиду, не попасться на уловки мошенников и уберечь свои заработанные честным трудом сбережения от неоправданных рисков, рассказал доцент Финансово-экономического института СВФУ Афанасий Федоров в рамках пятничных научно-просветительских лекций Северо-Восточного федерального университета в городском парке Якутска.

Экскурс в историю
«Финансовая пирамида – это организованная система получения дохода участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиды сегодня, обеспечивают тех, кто пришел туда раньше – все деньги аккумулируются у нескольких организаторов данной пирамиды», – объяснил Афанасий Федоров.
Первые финансовые пирамиды, по словам лектора, были зафиксированы в истории уже в конце XVI века в странах с наиболее развитой финансовой системой. Среди первых пострадавших числятся ученый Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт – автор «Путешествий Гулливера», которые стали жертвами Компании Южных морей, спекулировавшей на курсе акций, обещая своим акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. В итоге Исаак Ньютон, знаменитый открытием закона всемирного тяготения и трех законов классической механики, потерял более 20 тысяч фунтов, после чего заявил, что «может вычислять движение небесных тел, но не степень безумия толпы».
Крах финансовых пирамид в Албании, которые завлекли в свои ряды практически все местное население и привлекли в общем около 2 млрд долларов, что составляло примерно 30% от годового ВВП страны, привел к массовым беспорядкам в 1997 году и восстанию в отдельных городах, повлекшей за собой многочисленные человеческие жертвы и вынужденную отставку правительства, которая не могла компенсировать потери населения.
В истории России крупнейшей финансовой пирамидой считается компания «МММ», основанная небезызвестным Сергеем Мавроди, от чьих действий по косвенным оценкам экспертов пострадало около 10 млн человек. В Якутии широкий общественный резонанс вызвал лопнувший в январе этого года хайп-проект сообщества «МаксиРайз», многие обманулись тем, что компания прикрывалась инвестированием в криптовалюту, что якобы позволяло получать высокую прибыль.

Современные пирамиды
На сегодняшний день, следуя за техническим прогрессом, финансовые пирамиды раскинули свои сети в интернете, привлекая людей яркими рекламными ходами и удивительно высокими процентами, скрываясь за значительно усложняющей отслеживание денежных потоков анонимностью и безопасной удаленностью, ведь так гораздо удобнее! Также развитие современных платежных систем и электронной наличности намного облегчило прием платежей от людей по всему миру.
Доцент Финансово-экономического института СВФУ Афанасий Федоров отметил, что финансовые пирамиды, которые сейчас тщательно маскируются под различные инвестиционные фонды, всегда создаются достаточно талантливыми и хорошо образованными людьми. По его словам, мошенники грамотно пользуются для своих корыстных целей существующими законодательными вакуумами, что значительно осложняет возможность привлечения их к уголовной ответственности. «Но финансовая пирамида рано или поздно все равно разваливается, просто цикл жизни может быть разным – от пары месяцев до нескольких лет в зависимости от жизнестойкости схемы и талантливости руководителей», – добавил Афанасий Федоров.
Лектор также рассказал о том, что иногда финансовые пирамиды могут скрываться под личиной компании, использующей сетевой маркетинг для сбыта продукции или услуг. Незаконные компании предлагают вознаграждение своим сетевикам-дистрибьюторам за счет взимания платы за вхождение в компанию привлеченных ими участников.

Не поддавайтесь на хайпы

Хайп-проекты (от англ. HYIP – High Yield Investment Program, также Хип, Хи-Айпи) – это сложноорганизованная аферистская схема, получившая наибольшее распространение в последнее время, когда потенциальным вкладчикам обещают высокую окупаемость инвестиций, но на самом деле выплачивают самым первым своим участникам их баснословную прибыль за счет поступлений от новых клиентов. Обычно в этих схемах существует реферальная система поощрений для тех, кто привлекает «под себя» все больше людей.
В целях заманивания новых участников аферисты предлагают для своих «инвесторов» нереалистично высокие проценты, которые не может и близко предложить ни одна банковская структура. Мошенники подкрепляют свои заверения об обязательной выплате участникам их пассивного, но обязательно сверхвысокого дохода утверждениями об участии в торгах на различных рынках акций, включая Форекс, о создании собственной криптовалюты и прочих операциях с ней и в частности с биткойном, о создании системы выдачи микрозаймов, как и недавно ставшая популярной у якутян «инвестиционная платформа» со звучным названием, прямо намекающим на то, что кэш (сленговое название денег) можно «брать» здесь, и о других фиктивных объектах инвестирования. Также, как отмечает американская Комиссия по ценным бумагам и биржам, «эти мошеннические схемы включают в себя предполагаемый выпуск, торговлю или использование так называемых финансовых инструментов «основных» банков, «основных» Европейских банков или «основных» мировых банков или других «высокодоходных инвестиционных программ». При этом мало раскрываются сведения об основном управлении, местоположении, отсутствует в открытом доступе финансовая отчетность и другие официальные документы и лицензии, схема использования компанией вложенных денег непрозрачна.
Подобные хайп-проекты специально поднимают волну ажиотажа, шумиху, ловят «хайп», разносят слухи, раскручивают многочисленные истории о частных людях, которые якобы получили огромные деньги и зажили роскошной жизнью, заказывая публикации в средствах массовой информации и привлекая к рекламе популярных блогеров. Искусственно создается иллюзия того, что множество людей благополучно для себя инвестируют в хайп-проекты.

Характерные признаки финансовых пирамид:

– Обещания высокой доходности с процентными выплатами выше среднего по рынку заимствований;
– Отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
– Гарантирование доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг;
– Выплаты участникам пирамиды из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
– Обязательный взнос для стартового участия, размер которого обычно сравнительно небольшой, позволяющий охватить самые широкие массы населения;
– Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
– Массированная реклама и PR. Пафосные презентации, грамотные продавцы, сайты, рекламные рассылки, статьи в СМИ, отдельные блогеры, рассказывающие о высоком доходе для участников;
– Отсутствие конкретной информации о компании из независимых источников. Инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования — годовые балансы, финансовые отчёты, отчёты о сделках и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные — акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. Эти сведения можно проверить на основе раскрываемых документов, они не могут объявляться секретными;
– Использование специфических терминов, которые могут быть непонятными непрофессионалам;
– Перемещение вложенных денег по большому количеству стран. Зачастую конторы зарегистрированы за рубежом;
– Анонимность организаторов и координаторов.